11月17日,中国民生银行宣布启动科技金融“启明星”计划,同时与全国中小企业股份转让系统公司、西南证券、华融证券签署战略合作协议,通过合作建立联动机制,取长补短,共同为具备科技、创新、高成长特征的“明日之星”企业提供全生命周期的整体化融资解决方案,全面对接国家“十三五”创新驱动发展战略,支持经济结构转型。

金融服务实体经济,关键之一就是要服务好创新型企业,为中国经济转型提供强大的金融支持。此举不仅标志着民生银行新型科技金融战略正式推出,也为商业银行的转型发展做出了可贵探索。

科技金融成为民生银行转型新方向

对于当前银行业的发展态势,业界流传的一句话是,现在是一个最好的时代,也是一个最坏的时代。一方面,传统制造业和周期性行业面临较大经营压力,让以上述行业为信贷资产主要投放方向的银行面临的不良资产压力加大;另一方面,新的经济浪潮已经席卷而来,信息技术、互联网金融、文化传媒、医疗健康等行业的科技企业持续大幅度的增长,在我国出现了一批优质新型经济公司,带动创业板指数大幅度上涨,平均市盈率再次突破100倍,也让银行看到了巨大潜力和新的希望。

民生银行行长助理石杰表示,科技金融已上升到全行战略层面,目前总行各部门正在加紧制定各项业务制度,包括确立业务定位、调整审批流程、制订营销计划等。据介绍,作为全国首家非公有制的全国性股份制商业银行,民生银行开展科技金融业务有着得天独厚的条件:作为小微金融的领军者和中小企业金融的先行者,拥有多年小微金融和中小企业金融实践,熟悉中小科技企业发展规律,积累了一批中小科技企业数据;同时,在科创贷和新三板业务实践中积累了丰富的科技金融业务经验。

民生银行投资银行部资本市场中心总经理张华告诉记者,作为科技金融发展战略的核心,此番启动的“启明星”计划,主要面向具备创新技术、新商业模式、新兴行业、新锐团队等特征的创新型企业,包括医疗健康、高端装备制造、节能环保、新能源、TMT、新材料等行业具备核心技术和新商业模式的企业。该计划主要包括“三板一站通”和“新兴板直通车”两大金融服务产品包,通过聚焦新三板、创业板和战略新兴板三大资本市场,为科技型中小企业提供信用贷、定增宝、并购易、质押融、园区贷等五大融资产品,计划用3年时间帮助3000家优质“启明星”科技创新企业闪耀在中国多层次资本市场和科技创新领域。

张华透露,此前,民生银行已率先在科技型中小企业资源丰富的北京、上海、深圳三家分行开展科技金融战略试点,试点分行正在对科技金融业务团队搭建、操作流程和激励机制等进行探索。同时,目前民生科技金融第二批试点分行也已经确定,包括杭州分行、广州分行、南京分行、成都分行四家分行。

投贷结合破解高科技企业融资难题

值得注意的是,过往,由于科技型中小企业业绩波动大、无抵押、行业运行规律需要熟悉等,一直是商业银行传统金融服务的盲点或薄弱点。作为中国支付第一股的汇元科技,CEO吴洪彬现身说法,“一些高成长、高科技的‘两高’企业,在成长的初期并不像我们想象的那么高大上,甚至来一阵小风就可以把它掀翻。银行贷款是需要抵押物的,科技型企业大部分都是轻资产的,这极大地制约了科创企业的成长。我们在2008年11月份成立的时候,起步资本金只有200万元,楼下有一家建设银行眼看着我们的业务量从几百万做到几百亿,它的历任行长都说要给我们贷款,但是从来没有成功,因为过不了内部的风控。”

一直致力于和北京的科技型企业开展深度合作的民生银行总行营业部副总经理王磊告诉记者,截至目前该行累计为2500余家科技型企业提供了近千亿元的授信额度,贷款余额近两百亿元,但这是科技金融的1.0版,还是以贷为主,仍然是传统的融资、银行的视角,这是科技金融的昨天,“在不远的明天,我们将着力打造服务优良、效率至上的科技金融生态圈。”据悉,此次民生银行的科技金融战略以投贷结合为主,结合科技型企业发展阶段,提供风险收益基本匹配的金融产品;在综合服务方面,将建立科技金融战略合作平台,集合券商、基金等机构,围绕科技创新企业提供一站式、保姆式服务。

王磊强调,“考虑与传统业务显著不同,商业银行发展科技金融业务,不能因循守旧,要在组织形式、管理模式、商业模式、抵质押制度各个方面创新,没有创新是死路一条。”不仅如此,在企业价值评价方面,考虑到科技创新企业的特点和对金融服务的多元化需求,民生科技金融还创新企业评价体系,从过往看中企业资产规模、盈利、抵押资产,转向注重企业发展预期、成长速度、客户群体等综合因素判断企业价值。

在吴洪彬看来,我国的资本市场不断向多元化、多层次发展,新三板的设立和发展让许多科技企业的股权变成了金融资产,不仅盘活了资产还在增加股权激励。吴洪彬认为,这种新的定价机制更灵活、更高效,与互联网精神不谋而合。“民生银行的‘启明星’计划恰恰触及到了科技型企业的融资‘痛点’。”吴洪彬表示,这一计划除了加大对科技型企业的贷款支持,还包含了三板一站通、新兴板直通车等金融产品,对于科技企业有着极大的吸引力。

科技是国家强盛之基,创新是民族进步之魂。王磊表示,“无论市场环境还是政策环境,产业升级已是大势所趋,科技金融发展的地位必将重要,我们要借市场的东风、政策的东风、试点的东风、合作的东风调整昨天商行的服务模式,转型到商行加投行的新型金融服务模式,希望能为众多科技型企业腾飞助一臂之力,给予他们更多更好更强的金融支持,让科技创新企业成为璀璨的启明星,为中国经济结构转型和创新驱动发展战略的实现,为科技强国的中国梦贡献自己的力量。”