人民政协网北京8月26日电（记者 崔吕萍） 很多人说，深圳是一方神奇的沃土，从1980年8月26日经济特区成立，40年来砥砺前行，化腐朽为神奇，以经济特区推动了中国经济制度变迁。在这个唯有变化不变的地方，市场主体的需求成为一代代金融人励精图治的不竭动力。

2015年1月4日，新年假期后的第一个工作日，国务院总理李克强到深圳微众银行考察，见证了我国首批互联网银行的第一笔放款业务，并强调政府要为互联网金融提供便利的环境和温暖的春天。作为我国第一家互联网银行，微众银行的启航，标志着我国互联网金融正驶向春天的轨道。

特区氛围，哺育互联网银行成长

深圳特区成立以来，金融业从零起步，在外贸金融、创新金融、资本市场体系建设、金融监管创新等方面不断取得突破，实现了从无到有、从弱到强的飞跃，建成了金融机构种类基本齐全、金融服务功能完善、金融监管规范的现代金融体系，成为亚洲第五大城市、全球第十一位金融中心城市。

对此，国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼分析认为，这一系列举世瞩目的成就，正是源于深圳市政府支持但不干预金融机构的市场行为、充分发挥市场在资源配置中的决定性作用、充分尊重金融科技的作用，重视技术对金融科技的推动。“以微众银行为例，其首创互联网银行模式，推动了数字化金融发展，为中国银行业提供了样本。”

五年来，微众银行布局大众银行、场景银行和直通银行三大板块。在保持“微粒贷”“微账户”等大众银行业务稳健增长的同时，以“微业贷”为核心的直通银行业务快速增长，取得新的突破；场景银行依托“微车贷”“微租贷”等普惠金融产品，实现了多元化发展。

截至2019年末，微众银行服务的个人有效客户突破2亿人，法人客户达90万家，覆盖了31个省、市、自治区的近600座城市；年末资产总额达2912亿元，比年初增长32%，管理贷款和管理资产余额双双突破4400亿元，保持了贷款和存款业务的均衡发展。

“拥有开放创新的金融气氛，微众银行才有可能在5年内实现如此快速的发展。”董希淼指出，截至目前，金融业贡献值占深圳市GDP增加值已超过15%，是深圳的支柱性产业。展望未来，金融科技仍然是金融发展的决定性变量，期待深圳市在借助科技手段、推动间接融资和直接融资领域，百尺竿头，更进一步。 

数字化银行样本

银行的数字化转型在中国方兴未艾。放眼全球，希望通过数字化技术优化、提升银行服务能力的国家并不算少。一个比较客观的结果是，中国部分银行的数字化水平，远远走在了世界同行的前头。

在接受人民政协报记者采访时，国家金融与发展实验室副主任、银行研究中心主任曾刚表示，“微众银行在中国银行业发展中具有出众的代表性，一方面体现在他是我国第一批民营银行上，还体现在他是中国最早一批互联网银行。过去几年，微众银行依靠全线上化金融服务有效服务了个人客户2亿人，基于互联网探索银行数字化发展，这种探索给中国银行业的数字化转型都带来了借鉴，他不仅发挥了民营银行应有的价值，也成为传统银行业的有力补充，更引领了中国银行业的发展。”

任何一次成功都不会无缘无故。过去五年，这家银行从不吝惜在科技研发上的投入，2019年微众银行科技人员占比近六成，研发费用占营业收入比重近10%。而在科技基础设施方面，该银行完成了深圳同城5中心多活建设和上海灾备中心静安机房投产，服务器总数量超过11000台，系统综合可用率达99.9985%，在2019年开展的跨地域的灾难恢复真实环境演练中，IT系统恢复仅用时33分钟。

2019年6月，国际货币基金组织（IMF）迎来了6家中国金融科技企业，其中微众银行等机构在中国借助大数据、云计算、人工智能等最新技术，让传统的金融服务在线化、数字化、智能化，消费者在任何时间、任何地点，都可以通过手机获得金融服务。时任IMF总裁的克里斯蒂娜·拉加德在听取了大家的陈述后，为这群来自中国金融科技领域的精英们点了赞。在她看来，中国的金融科技发展和普惠金融实践让人兴奋，其中通过大数据、云计算等新兴技术控制金融风险的尝试，对小微企业的金融支持都值得全球借鉴。

以普惠为本的银行

自成立以来，微众银行就坚持走普惠金融路线，将高质量、低成本的服务下沉至各个长尾群体中。目前，微众银行普惠金融产品的服务体系基本成型。

早在2015年5月，微众银行正式上线“微粒贷”，开始进军普惠金融领域。这是国内首款从申请、审批到放款全流程实现互联网线上运营的贷款产品。截至2019年末，“微粒贷”已向超过2800万客户发放超过4.6亿笔贷款，累计放款额超过3.7万亿元；授信客户中约77%从事非白领服务业，约80%为大专及以下学历；笔均贷款约8000元，超过70%已结清贷款的利息低于100元。

2017年11月，微众银行重磅推出了全线上、纯信用、随借随还的小微企业流动资金贷款产品“微业贷”。截至6月底，微众银行“微业贷”累计申请客户数超过130万户，累计授信客户数40万户，累计发放贷款约2600亿元，占比全国企业贷款客户总数约7%，间接支持近400万人就业。在“微业贷”客户中，超过70%的客户来自制造业、高科技行业和批发零售行业，均为实体经济范畴的小微企业，且超过60%的企业年收入在500万以下，超过70%企业年收入1000万以下。

业界人士认为，“微业贷”代表着一种新型的小微企业金融服务模式，积极为破解小微企业“融资难、融资贵”的世界性难题另辟蹊径，这在疫情持续期间显得尤为可贵。

疫情期间，微众银行通过加大对疫情相关小微企业的信贷投放力度，适度减免贷款利息，着力提升小微企业“首贷率”，并在确保服务渠道畅通、开辟服务绿色通道等方面出台了多项金融服务纾困措施，全力支持企业复工复产，与小微企业风雨同舟。

全国政协委员、中国证监会原主席肖钢指出，“在全球新冠肺炎疫情蔓延中，小微企业受到的冲击最为严重，我国互联网银行在扶持小微企业和个体户中起到了重要作用。特别是互联网银行实施‘无接触贷款计划’，7X24小时不间断服务，对小微企业和个体户采取了一系列纾困措施，展示了互联网银行不可替代的重要作用。”