人民政协网北京3月10日电（记者 王硕） “当前，人口老龄化已是我国的基本国情。老年人在日常生活中遭受意外伤害的风险较高，需要通过制度设计构建多层次的社会保障与家庭、个人共担的保险保障制度。”两会期间，全国政协委员、中国计划生育协会常务副会长王培安建议，完善多层次的老年人意外伤害保险制度。
据王培安介绍，我国老年人口数量快速增加，老龄化程度逐年上升。2019年，老年人口达到2.54亿，占比为18.1%。“十四五”时期，预计老年人口占比将超过20%，总量将突破3亿，我国将从轻度老龄化进入中度老龄化阶段。
在老年人数量增长的同时，由于身体机能逐渐衰弱，他们在日常生活中遭受意外伤害的风险比其他人群要高很多，由此产生的医疗、护理和相关服务费用支出也较高；在给家庭造成一定压力的同时，也容易引发很多老年人意外摔倒没人敢扶、或扶了被家人讹诈等冲击社会道德底线的事情。
针对这些问题，从2016年起，相关地方纷纷结合本地情况，推出了一些老年人意外保险产品或制度。
王培安通过调研了解，这项工作目前还存在覆盖面过窄、出资方式差异较大、理赔标准不统一、宣传力度不够等问题。如全国只有部分省（广东、安徽、江苏、陕西等地）开展了试点，且开展试点的地方很多都只将参保对象限定于80岁以上老年人，但60-80岁的老年人却没有被纳入保险范围。
在出资方式上，有的地方是政府提供一些财政补贴，用以撬动市场，但由于缺乏宣传等问题，实际产品在老年人中的知晓率和接受度并不高；有的完全由个人自愿投保，老年人响应不多，且因赔付率较高，保险公司的积极性也不高。
此外，理赔标准也不统一，地方政府和社会各界对此也缺乏积极性。
针对这些情况，王培安认为，应面向所有65周岁以上老年人，以政府支持、个人参与、合理定价的原则，全面推开意外伤害险，将其作为积极应对人口老龄化国家战略的一项制度支撑，构建多层次的老年人意外伤害保险制度。
王培安建议，充分总结各地在此项工作中探索出的经验和教训，中央和地方政府均提供一定比例的财政支持，鼓励个人自愿缴费，形成共担费用的机制，确保制度的长期可持续性。
“可参考医保药品集中采购、带量谈判的方式，鼓励各商业保险公司有序参与这项业务，充分调动供给方的积极性，并保证竞争公平性和有效性。”
此外，王培安强调，应加强制度创新，开展对银发经济发展相关支持性政策的研究。推动涉老保险产品的研发和试用，进一步提高面向老年人的保险产品的针对性和有效性。
