融资难、融资贵问题一直是困扰民营企业的实际难题。近年来，江西省工商联着力打造“银行+商会+担保+民企”四维一体商会助贷模式，增强金融服务实体经济能力，支持民营企业改革发展。

从2019年开始，江西省工商联与江西省金融监管局联合打造了一站式金融综合服务平台。截至目前，平台共入库企业71.17万家，入驻金融机构131家，发布平台金融产品319个，银企对接2608笔，累计融资96.04亿元。

2020年，江西省工商联又开通了赣商动力直播平台，邀请银行专家在线直播，线下对接银行融资服务、民企融资需求，有效缓解了民营企业融资信息不对称的问题，也在一定程度提升了民营企业融资的获得感。

“银行+商会+担保+民企”四维一体商会助贷模式是如何创新融资产品体系的？

据江西省工商联有关负责人介绍，江西工商联以北京银行南昌分行作为合作银行，在江西省工商联直属会员商会部署试点了“商会+银行+担保+民企”助贷模式(即北京银行南昌分行“京会融”业务)。

“京会融”业务主要运行模式，是在江西省工商联的指导下，以商会为单位组织向北京银行南昌分行所属机构申请批量集群授信，向江西省融资担保集团有限公司融资担保，银行、商会和担保公司三方签署业务合作协议。江西商会牵头设立风险补偿资金池，开立专门账户存入北京银行南昌分行，由商会统一管理，银行监督管理，对商会贷款前置承担整体有限风险补偿责任；担保公司为借款企业提供融资担保，银行与担保公司对未清偿债务按2∶8比例承担贷款本息损失。会员企业贷款若出现逾期，由商会协同贷款银行和担保公司进行贷款催收，经催收无果的贷款逾期1个月以上的由银行在风险补偿金中先行扣划，贷款逾期90天以内，剩余部分贷款本息由省融资担保公司按照与北京银行签订的担保协议进行代偿，并继续对欠款企业进行追偿。追偿回的资金在担保公司未发生代偿的情况下优先用于补充商会风险补偿金池代偿部分，在出现担保公司代偿的情况下先按8∶2比例在省融资担保公司和北京银行进行分配，剩余部分补充商会风险补偿金池，仍有剩余的返还借款人。

方案原则上单个商会参加人数不少于10人，首批参与落地客户不少于5人，具体客户准入条件、贷款金额、期限、利率等由商会与北京银行南昌分行和江西省融资担保集团公司签订的业务合作协议确定。对贷款资产质量建立熔断机制，当商会集群下贷款逾期率超过5%，暂停发放贷款并对存量贷款进行检视与清收。

“银行+商会+担保+民企”商会助贷模式是一项全新的、工商联主导的、以商会作为重要载体、充分整合银行和担保公司的创新资源、服务中小微民营企业的金融服务创新，充分发挥了工商联的主导作用和载体作用，也充分发挥了金融机构功能的叠加作用，最终使得商会会员企业融资“获得感”得到了放大。

江西省工商联方面透露，目前在52家省属商会中已有22家有明确合作意向，15家正在积极跟进中。从获得贷款的企业反映来看，信用贷款形式减少了企业负担，利率在同类信贷产品中不高，而商会作为风险补偿金池管理者和担保机构的介入也大大减少了信贷风险，这让企业也可以放心地将贷款投入到生产运营中。

（曾娟）