近年来，大数据、区块链、云计算、人工智能等数字科技带动了金融科技创新。在金融科技迭代的推动下，新科技赋能金融服务也推动了金融机构数字化转型，进而助力数字经济高质量发展，实现了金融服务的质量提高、金融服务的效率变革、金融数字化转型高质量发展。

从传统金融机构看，金融服务现已集数字化、智能化、网络化和移动化为一体，提升了信息科技互联网金融服务功能。现在银行保险机构基本上都采用了数字金融科技，提升了整体的金融服务效能，金融消费者的体验大为改观。

从金融科技角度看，科技赋能金融服务要聚焦扩大有效需求、要切实提升金融服务实体经济的有效性。因此，金融机构应充分发挥金融科技对融资效率的促进与撬动作用，满足中小微企业信贷便利需求，扩大保险服务范围，创新金融服务和产品，助推金融消费升级。

从科技赋能金融服务看，金融科技推动金融业数字化转型，也是金融业高水平开放的现实要求。稳步推进金融业高水平对外开放，既符合基本国策与国家发展大势，也是深化金融供给侧结构性改革、实现经济高质量发展的内在要求，高水平制度型开放也将开启金融业新局面。

目前，我国数字金融科技助推金融机构数字化转型发展，逐步成为带动经济社会高质量发展、服务数字经济快速增长，提升国际经济贸易合作竞争力的新引擎。过去3年的数字金融的实践表明，我国金融机构通过运用数字技术打造数字金融新业态、新应用、新模式，实现了金融的效率变革，强化了系统性风险数字化防控，大幅提高金融服务的范围，拓展金融服务类别，扩大普惠金融的覆盖面和受益面，为数字经济的发展提供有力支撑。

第一，金融科技与实体经济深度融合实现了双赢效果。

目前，金融科技深入地融入金融行业的各个环节，人工智能、大数据、区块链、云计算等技术在金融业务处理、风险管理、客户服务等方面的广泛应用，金融科技与实体经济的进一步深度融合，有效化解了融资难题，特别是智联网，以“5G+人工智能+大数据+工业互联网”的在制造业的运用，为金融助力实体经济发展提供了有力的技术平台。智联网平台可以构建一个跨越设计、制造、销售、物流、服务等产品全生命周期的产业级网络。其中，网络化的供应链（S端），连接需求方（C端）和供给方（B端），形成智能化供需配置对接平台，并同时为政府（G端）的产业政策与共享金融提供数据支持。这种数据链全域覆盖，无缝衔接的智联网体系，不仅可以实时准确监测企业的设备生产与运行状态数据，还可以实时采集企业质量管理、计划采购、仓储物流等相关数据。依托大数据中台和云引擎建设，实现整个产业智能接单、智能拼单、智能采购、智能工艺、智能物流等功能；通过智能区块链和数字金融技术的应用，为企业、政府和购买者提供智能可信服务。金融与实体经济的结合，依托智联网，直接与制造业领域的各毛细血管相连，激活每一个实体经济细胞。

据《经济日报》2022年9月19日的报道，在制造业领域，我国已建成700多个数字化车间/数字工厂，实施305个智能制造试点示范项目和420个新模式应用项目，培育了6000多家系统解决方案供应商，智能制造应用规模全球领先。数字化新技术、新产品、新产业的加快发展，将会推动金融科技与实体经济的进一步深度融合，金融支持实体经济，助力数字经济的发展将会进一步得到夯实。

第二，金融科技与ESG深度融合实现了多赢局面。

金融科技在绿色金融领域深度融合，不断引领可持续发展。金融科技的发展更加关注环境（Environmental）、社会（Social）和治理（Governance）要素（简称为“ESG”），积极引导资金流向绿色产业和可持续发展领域。绿色金融科技的发展对实现我国乃至全球可持续发展目标产生积极影响。绿色金融导向直接影响了数字经济的发展方向和消费者行为。“环保”“绿色”等生产制造和消费理念已经深入人心。此外，普惠金融的数字化转型，帮助各数字经济的参与者的贫富差距进一步缩小。普惠金融与数字金融服务的进一步融合，降低了数字经济参与者的门槛，让数字经济的红利覆盖到了更广泛的人群，特别是在小微企业、农村地区等传统金融服务难以触及的领域，普惠金融的数字化转型，对于缩小地区贫富差距和促进欠发达地区的数字经济增长发挥了重要的作用。

第三，金融智能化有力支持了数字经济多元化发展。

金融智能化主要体现在两个方面：一方面是金融服务的智能化。随着人工智能、机器学习、自然语言处理等技术的发展和应用，金融服务展现出了越来越高的智能化。智能投顾、智能风险管理、智能客服等应用大幅提升了金融服务的效率和客户体验。另一方面是金融监管技术的智能化。金融监管对于金融科技方式方法的运用，大大提高了监管效能。大数据分析、人工智能等，能够更加精准和高效率的提升监管能力。同时，随着监管部门运用金融科技能力的提升，金融数据安全和隐私保护将更加得到重视，保障金融消费者的切身利益和市场的稳定运行。

总体而言，金融服务的智能化和金融监管技术的智能化保障了数字经济多元化的有序、稳定和安全发展。下一步，随着数字经济的发展，线上消费越来越丰富多彩，消费金融创新和场景化发展越来越快。一方面，金融智能化能够有效保障消费金融进一步创新的可控和稳定有序发展，满足消费者多样化的金融需求，促进金融产品和服务的场景化和个性化发展，为用户提供便捷、安全、高效的消费体验。另一方面，金融智能化也有利于开放式金融生态建设。而开放的金融生态可以孕育出更为广泛的数字经济参与者。金融的智能化与智联网的相互促进，推动着当今的金融行业朝着更加开放、合作的方向发展，形成开放式金融生态。金融机构与科技公司、电信运营商等跨行业的合作，正在推动着金融服务创新和市场繁荣，为当前我国的数字经济发展提供了高速流动的金融血液。

第四，数字货币应用稳步推进前景广阔。

近期，“用数字人民币发工资”的消息引发热议。从发放消费券、红包到发工资，数字人民币的使用范围在不断扩大。根据中国互联网信息中心的数据，数字人民币试点应用和场景建设顺利推进，服务持续升级。

一是数字人民币试点应用和场景建设进展顺利。2022年，数字人民币试点范围两次扩大，截至2022年12月，全国已有17个省份的26个地区开展数字人民币试点 ；各试点地区政府围绕“促进消费”“低碳出行”等主题累计开展了近50次数字人民币消费红包活动，试点场景已涵盖批发零售、餐饮、文旅、政务缴费等多个领域，流通中的数字人民币存量为136.1亿元。数据显示，最近半年，1.28亿网民使用过数字人民币，互联网生活服务平台是最主要的使用渠道，其次是各类银行APP和数字人民币APP。

二是数字人民币APP产品研发和服务升级持续推进。数字人民币APP一方面为用户提供了便捷的兑换、支付、钱包管理等服务，并支持线上线下全场景应用；另一方面推出多种形态的硬件钱包，探索软硬融合的产品能力，并针对“无网”“无电”等极端情况，研发相应的功能，进一步拓宽使用场景。

（作者系十三届全国政协委员，原中国保监会副主席。本文为其7月4日在亚洲金融协会研讨会上所作的主旨发言。）