摘要：备受关注的“以房养老”试点落地。保监会昨日发布指导意见，下月起，以房养老将在北京等四地试点，有完全产权的老人可以将房屋抵押给保险公司领取养老金，身故后房屋由保险公司处置。法制晚报微调查显示，7成人不会购买以房养老保险。

　　抵押房屋领养老金京沪四城下月试点 本报微调查显示五成人想把房屋留给儿女

　　以房养老七成人观望

　　备受关注的“以房养老”试点落地。保监会昨日发布指导意见，下月起，以房养老将在北京等四地试点，有完全产权的老人可以将房屋抵押给保险公司领取养老金，身故后房屋由保险公司处置。

　　今天上午，大都会、合众等保险公司均称，以房养老还在研讨中，具体细节均未确定。截至发稿，尚无险企提出申请。

　　昨日，记者回访曾自主试点的右安门街道发现，老人抵押房屋的热情并不高。本报微调查显示，7成人不会购买以房养老保险。

　　发布 京沪等四地7月起试点

　　昨日，保监会正式发布《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》，从7月1日起，北京、上海、广州、武汉正式试点“以房养老”，自2014年7月1日起至2016年6月30日止。

　　保监会人身保险监管部养老保险处处长姚渝介绍，60周岁以上拥有房屋完全独立产权的老年人，可将房产抵押给保险公司，按照约定条件领取养老金直至身故。

　　“以房养老”是一种将住房抵押与终身年金相结合的创新型商业养老保险业务，就是老年人将房产抵押给保险公司，按约定条件获取养老金，身故后，保险公司获得抵押房屋的处置权。

　　申请试点资格的保险公司应具备的条件包括，开业满5年，注册资本不少于20亿元，上一年度末及最近季度末的偿付能力充足率不低于120%等条件。

　　投保 30日内老人有“反悔权”

　　保监会强调，老年人住房反向抵押养老保险牵涉房地产估值、抵押，年金发放等多个环节，法律关系和业务内容较为复杂，必须做好老年消费者的权益保护。

　　保险公司需要对消费者进行签约前辅导，必须通过录音、录像或第三方见证等方式增强合同签订过程的公平性、公正性。

　　老年人住房反向抵押养老保险产品的犹豫期为30个自然日，保险公司应当在犹豫期内再次向投保人介绍反向抵押养老保险产品，确认投保人的真实购买意愿。保险公司还需定期向客户披露反向抵押养老保险相关信息。

　　追问 房价涨跌怎么解决？

　　保监会介绍，老人过世后，其房产处置所得在偿还保险公司已支付的养老保险相关费用后，剩余部分依然归法定继承人所有。

　　如果房产处置所得不足以偿付保险公司已支付的养老保险相关费用，保险公司将承担房价不足的风险，不再向老人的家属追偿。

　　那么，房价涨跌带来的影响怎么解决？

　　姚渝表示，试点以房养老保险产品将由保险公司承担长寿风险和房价下跌风险。

　　如果房价下跌，保险公司不可以向老年人及其家属追偿；房价上涨，保险公司也不能独占房产增值收益。

　　选择这样产品的老年人在身故后，其家属可以通过偿还保险公司支付的养老金及利息重新赎回房产。

　　70年产权问题怎么界定？

　　首都经贸大学金融系教授庹国柱认为，如果一个房子已居住了20年，剩下50年的房子还值多少钱，第三方评估机构评估后，保险公司和消费者都同意这个价格，那就按这个成交签订合同。

　　另外，签约一段时间后，房子出现质量问题导致不能使用怎么办？在签订合同之前，保险公司要对房子进行检查评估。签订合同后，出现的问题和风险就要由保险公司承担。

　　老人突然身故怎么办？

　　投保人跟保险公司可约定到身故为止，也可约定到一个固定起付期间。这有很多种情况，比如其中一种是约定起付20年，但老人活到15年，剩下5年的年金也得给老人的家人或子女。