“存款保险制度出台后，很可能对我们的冲击是最大的。”全国政协委员、浙江省农村信用社联合社副主任张波告诉记者，存款保险制度是保护中小银行、促进公平竞争的有效方法之一，但相对于大型商业银行，以农信社为代表的农村金融机构承担风险的能力较弱，对存款保险制度过度的、不恰当的宣传，却有可能给农信社带来较大影响，存款流失的隐患更为突出。

　　那么，中小银行存在哪些声誉风险点？荣获“中国农村金融品牌价值榜、十大品牌创新产品”奖的山东寿光农村商业银行董事长孙功成认为，农村金融机构的风险点主要来自两个方面：“第一是存款，如果揽存不规范会引起声誉风险。目前存款利率没有放开，但是我们发行的理财产品本身是利率市场化的产物。部分金融机构为了揽存，可能会采取包括提高利率或附加某些承诺的手段。但若没有兑现，可能会引起客户的投诉或者是维权，引发声誉风险。第二是利率市场化不断推进，竞争加剧，银行的服务水平越来越受到关注。如果服务不够规范，可能也会引起客户的维权投诉，造成声誉风险。”

　　看得见的实力是王道

　　在自媒体快速发展的今天，声誉风险的媒介生态也发生了变化，信息传播得更快，也更难以应对。对此，银行如何调整心态、积极处理有可能面对的声誉风险？

　　“声誉风险管理分为三层境界。”王晓乐在2014中国农村金融品牌建设论坛上指出，“第一层是不让发现，第二层是不让发展，最高层次则是不让发生，这是真正的声誉风险管理。”

　　“首先是查找风险点，由于金融行业的共性，银行可以从别人身上查找风险点，反思自身。第二，高度关注投诉，把每一次投诉都看作客户给我们的改正机会。处理得当，将会大大提高其忠诚度。最后，优化外部关系，要和核心媒体有长期的联系，有正常的联系。”王晓乐说。

　　而面对利率市场化可能带来的冲击，中国社科院金融所银行研究室主任曾刚认为，我国的利率市场化建设应因地制宜，广大中小银行机构（尤其是农村机构）的平均风险远高于国有大型银行和股份制商业银行，差异化费率，缴纳更高的保费，会加剧其在竞争中的劣势，与更高层面的国家政策不相契合。鉴于此，可在存款保险制度实施初期，根据银行的类型（而不是风险）来实施差别费率。

　　打铁还需自身硬。拥有声誉风险管理能力和国家的政策扶持并不意味着金融机构从此“高枕无忧”，增强自身实力、打造优质品牌才是最终解决之道。