“我当时需要一百万元，可是抵押贷款的还款方式我不太能接受，有一家小银行的客户经理甚至告诉我，可以通过某些操作减轻还款压力。”李女士表示，目前银行都比较青睐借给这种个人客户，她此前还清了另一家大型银行的房贷，对方还表示可以直接给她批一笔消费贷款。

专家认为，所谓楼市的“场外配资”，事实上，并不存在于民间金融，银行也有变相的首付贷产品。部分银行此前推的装修贷以及大额信用卡在实际过程中，亦被不少购房者用为首付贷。

王女士称，银行客户经理还告诉她可办理大额信用卡来刷“首期”。李女士表示，当时自己付首付时也刷了大额信用卡。

信用贷款去向难查 房贷客户成银行优质资源

“首付贷”主要由互联网金融平台、地产中介设立的小额贷款公司等发起，记者调查却发现，甚至有银行介入其中。

“‘首付贷’的背后，银行的资金绝对是主力。”昨日，一位不愿意透露姓名的金融业内人士告诉记者，这其中的风险就在于房子跌价，“这样做实际是以人的信用为基础的借款。”

记者调查发现，部分银行对2016年的业务倾斜，很大部分是青睐一线城市的房地产贷款的，尤其是优质的个人客户资源。

众所周知，在经济下行周期里，房贷市场成为银行极力扩展的优质资源。一位国有银行个贷人士对记者表示，随着银行贷款供应量加大，房贷利率自去年以来步步走低。如广州地区首套房的房贷利率普遍可打8.5折，甚至最低有外资行给出8.2折的优惠。

据悉，在此次窗口指导要求银行加强房贷审查的同时，监管部门还将加强房地产信贷的压力测试。“但是去向和客户的资金来源，我们还是比较难查的。”某银行内部人士告诉记者。

(文/ 广州日报记者李婧暄)