而在实际业务操作中，潘东表示，光大银行的转型思路一直都很明确，一方面理财产品从预期收益型向净值型产品转型，另一方面是从单纯理财向资管方向转型。“而对于行业而言，现在的实际情况就是钱多而无风险或者低风险的资产少，因此要求银行一定要降低投资人对于理财收益的心理预期”。

银行理财处于转型期

普益标准监测数据显示，2016年上半年，402家银行共发行了54140款理财产品，其中面向个人客户发行的理财产品达44429款，发行银行数同比增加77款，增幅达23.69%，个人理财产品发行量同比上升5957款，增幅达15.48%。

特别值得注意的是，2016年上半年，全国性银行封闭式预期收益型理财产品发行量占比大幅下滑，开放式预期收益型产品正在不断增加。上半年，存续的开放式预期收益型理财产品共676款，其中收益率披露较为完整的产品有461款。

收益方面，半开放式理财产品的收益率均在3.5%以上，股份制银行平均收益率最高达到4.09%，大型银行平均收益率相对较低也达到3.68%。

事实上，银行理财产品向净值型产品转型也是大势所趋，从2016年银行理财市场来看，资产荒的现象十分严重，传统非结构性银行理财产品收益率也一路走低。据中金固定收益研报显示，2016年上半年如果债市收益率继续下行，非标集中到期，委外收益难超预期，则预计理财收益率将继续明显下行。

潘东也表示，在未来，理财产品的投资端去杠杆去通道是一定的，对于收益也会产生影响。潘东透露，在光大银行的实际操作中，虽然银监会对于非标资产比例有35%的上限，但是实际上，这部分业务占比不到15%。

产品收益下行，为了保持市场份额，各家银行在产品创新上也不断推陈出新，越来越贴近民生。近日，浦发银行推出了行内个人理财份额可转让，买了理财产品后急需用钱，只要去网点转让成功就能获得资金。

据浦发银行工作人员介绍，过去买了银行理财产品，只能等到期才能获得本金和收益。不过推出可转让服务后，客户购买了该行的理财产品，其间突然急需资金，可以自己找下家或者委托银行找下家进行转让。不过，银行方只为客户提供转让平台这一服务，不参与价格指导，因此转让价格是由转让双方自行协商确定的。不过，银行方面会收取手续费。如果是客户自己找的下家，银行收取手续费50元/笔；如果是委托银行找下家，银行则收取转让金额的0.1%。

除此之外，部分银行为解决理财产品的流动性问题，还推出了理财产品质押贷款业务，即借款人以本人名下、在某家银行销售的本外币理财产品受益权设置质押，从该行取得人民币贷款。