退出校园贷市场，各家网贷平台表现如何？

“失去校园分期市场，目前分期乐业务受到巨大冲击，活跃用户骤降。”分期乐一位内部人士向新京报透露。

银行“开正门”，进军校园为的是未来客户

今年4月21日，在银监会召开的一季度经济金融形势分析会上，银监会主席郭树清就对校园贷引发的恶性事件进行了反思。会上提出，要加强互联网金融与信息科技风险防控，持续推进网络借贷平台(P2P)风险专项整治，做好清理整顿工作的同时，加强商业银行对大学生的金融服务。“把正门打开”。

在此背景下，工行、建行、中行宣布推出“校园贷”产品，这一市场终于迎来银行王牌军。

“接下来正规的金融机构，主要是商业银行、政策性银行将成为校园贷金融市场的主力军，”在中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼看来，传统银行有着天然的优势。“资金成本低而使得金融产品利率低，机构网点多便于开展信贷调查，而且银行已形成一套规范的贷款制度、方法、流程等。”

对于工行进军校园金融市场，工行牡丹卡中心总裁王都富此前曾表示：“重点是为以后培养客户，未来银行的阵地还是在零售端。”

但在业内看来，从培养未来客户角度看，校园贷仍然不是传统银行理想选择。

“对于银行来讲，进入这个领域最好的办法就是发信用卡。”在某互金平台负责人看来，大学生市场最大的潜力及优势是这些人可能不仅仅是消费者，核心在于这个群体是未来的高成长人群，他们在毕业之后的市场竞争力大。

“因为这个领域的获客成本是有限的，但生命周期是无限的，一次的服务费未来可以持续服务这个客户。”上述人士认为，目前看来，这样的消费业务并不是最理想的情况，所以要从信用卡入手，否则银行做的校园金融服务可能最终都会很难规模化落地。

有助大学生信用机制建立，多头借贷难题有望解决

值得注意的是，银行也曾在校园金融市场上铩羽而归。

2003年，银行率先为大学生提供贷款等金融服务，随后面向大学生推出了信用卡。不过，由于后续出现了校园信用卡的高注销率、高睡眠率和高坏账率的“三高”乱象，监管部门于2009年叫停了学生信用卡。

银行是否有能力做好风控，避免重蹈覆辙？

“一般商业银行对大学生群体缺乏了解和研究，也缺乏相关数据的支撑，目前还没有形成一套对大学生群体比较好的授信体系、准入标准、风控体系等都还在探索当中。”董希淼说，从此前发放信用卡情况看，大学生违约率较高，出现成本和收益倒挂的情况。“只要还没有一套完整的信息共享系统，大学生多头贷款的情况仍然很难避免。”

但互联网平台上会记录大学生的一些消费行为。“虽然消费行为并不能完全准确判断出学生的信用行为，但牵手互联网平台是银行涉足校园金融市场的出口之一，”罗浩杰说，银行和互联网平台“牵手”正在成为共识。

近日，中行网络金融部副总经理王海霞表示，中行希望与深耕场景的、非金融的互联网平台合作伙伴一起合作，实现线上对接的场景。而工商银行牡丹卡中心总裁王都富也表示，工行和互联网公司合作，主要是利用互联网平台的大数据技术。

实际上，在罗浩杰看来，随着银行介入校园贷市场，多头借贷等问题有望解决。“学生在银行借贷的过程就是上征信的过程，学生的借款记录都会被共享到央行的系统中去，”罗浩杰说，银行介入校园贷有助于大学生校园征信系统的建立。

未来校园贷市场格局如何？

昨日，银监会等三部门联合发布的《通知》，要求从事校园网贷业务的网贷机构一律暂停新发校园网贷业务标的，并根据自身存量业务情况，制定明确的退出整改计划。

“存量的先整改，先把风险消化掉。未来是否重新允许网贷机构进入校园贷市场，要根据机构合规等情况来定，”昨日银监会相关人员表示。

而在董希淼看来，预计暂停行为属一个阶段性的行为，待互联网金融专项整治技术后，部分正规经营的网贷平台作为校园金融市场的补充还可以开展业务活动。“未来校园金融市场将形成以银行等正规金融机构、持牌消费金融公司为主体，部分经营规范的互联网平台作为补充，线上线下相交融的格局。”

也有业内分析表示，网贷机构并不会完全退出校园贷市场。未来在校园贷的市场上，原本的校园网贷平台的角色即将转化，成为银行在校园贷业务上的风控辅助力量。

新京报记者 侯润芳 金彧 实习生 陈维城