向先生有家香蕉种植公司，种植香蕉1100亩，租期11年，已经种了6年，地租一年一付，每年220万元。向先生本人在银行有20万元贷款，个人资产是一台已经开了4年的价值30万元的沃尔沃汽车，以及农村自建房400平方米，没有房产证和个人证明材料。向先生全家从事香蕉种植，没有其他资金来源。去年，向先生种香蕉投入780万元，亏损230万元。今年，他急需150万元农资资金需求。

作为供应链金融平台农发贷的基层“风控官”，雷剑每天都要做这样的“数学题”，他要求证是否能够给像向先生这样的农户提供贷款，贷多少钱给他。

要解好这道题，雷剑说需要5个环节：考查实际种植面积、了解工人去年工资结算情况，并推算出去年香蕉产量，进而判定其种植管理水平；核对既有农资欠款的归还情况；通过农药肥料购买数量和留苗情况预测今年收成；通过核对流水，推算出香蕉销售价格，掌握香蕉质量；细问去年亏损原因。

五步之后，雷剑认定，向先生在自身亏损的情况下如数支付了农资欠款，信誉良好，而其亏损原因是与广西香蕉上市时间冲突导致价格低迷，并非种植经验不足，综合评价下来，向先生的借款申请得到了雷剑的支持。

农村金融一直是金融扶贫中的重点，而最有效的金融服务，其实源于对农户真实需求的了解，以及能够用过硬的技术评估风险。作为农村金融的“经纪人”，雷剑发挥了对接资金与农户的重要作用。

在雷剑看来，实地调研其实只是风控的第一步，后面还会有大数据团队进行风险再审。

而对于一种或几种农作物及其产业链形成具有实操性的辨别模式，在雷剑看来并非难事，也可以复制，但要成为一名优秀的农村金融“经纪人”，他认为至少需要四个硬性条件：第一，对于所负责区域的几种主要作物，要从租地到种子，从作物生产管理、收购价格与农产品流向到人工投入都做到了然于心；第二，对于市场上主要农资产品的价格、优势、特点以及主要农资经销商的基本情况有全面的了解；第三，对于各乡镇物流、气候与地型、人文与人工工资要有基本了解；第四，是建立多渠道确认信息的网络，这可能需要一定的时间积累与钻研培训。