全国政协常委李克穆：网络保险要鼓励创新和规范发展 

　　一、相关概念

　　目前，对于金融互联网和互联网金融的概念，两者区别是什么，并无定论。从现状看，二者大致有以下几点区别:一是参与对象不同。前者主要是以银行为代表的国有企业，后者主要由民营企业运营；二是建设成本不同:前者开发时间较长、花费较大，后者一般采用低成本或免费方式运营；三是监管要求不同。前者一般有明确的监管部门，后者往往涉及多个监管部门，或者可以说游离于监管之外。

　　银行、证券、保险的在线运营包括支付结算类，如支付宝；间接融资类，如阿里小贷等；直接融资类，目前我国还没有成熟案例。

    二、 网络保险的运营

　　从传统运营模式看，这是一项创新，已引起经济界关注。

　　(一)众安在线试点的运营模式

　　产品设计方面，目前主要包括三类:信用保证类产品；责任保险类产品；货运保险类产品。

　　客户服务方面，建立网络、电话、地面三者结合的服务体系和管理制度，绝大多数服务通过网络完成。

　　经营模式方面，主要通过自建网站和第三方电商平台进行销售，实现内部运营高度自动化。

　　(二)与传统保险的比较

　　一是产品设计以“服务互联网”为特色，主要以责任类和保证类保险产品为主。二是众安在线绝大多数服务通过网络和电话完成。三是营销上，众安在线实现内部运营高度自动化，人工参与最小化。

　　(三)风险防范机制

　　针对产品定价风险，在新产品推出初期，采用相对保守的定价策略。针对信息化与数据安全风险，注意突出健全的安全访问机制等。

    三、 网络保险的风险防范

　　(一)网络保险的特色优势包括:经营成本低；运行效率高、服务好；透明度强。

　　(二)网络保险的主要挑战包括:产品设计；服务质量；信息安全等。

　　(三)对专业网络保险公司的监管，应当坚持“鼓励有益创新、切实防范风险、保护消费者权益、维护市场秩序、制度规则先行、分步稳妥推进”的基本原则。

全国政协常委林毅夫:做好顶层设计　完善股权保护 

　　我国的改革开放是以双轨渐进方式进行，一方面继续保护原有的大型国有企业，另一方面对原来受到抑制的一些劳动力比较密集的产业，放开市场准入。这种改革方式与苏联、东欧采取“休克疗法”方式有很大不同。从1978年到2012年，我国年均经济增速达到9.8％，在底子这么薄的国家，如此长时间保持较高增速，在人类经济史上是没有过的。

　　作为发展中国家，从增长潜力来看，我认为我国还有二十年会维持8％左右的增速。十八大提出到2020年，国民经济生产总值翻一番，城乡居民人均收入翻一番的目标应该可以达到。按照世界银行国际货币基金组织的指标，一个国家如果人均收入达到12700美元，就是高收入国家，达到这样的收入水平，可以说是中华民族伟大复兴中国梦的实现。

　　我们经济中也有一些可能导致陷入中等收入陷阱的现象，比如收入分配不均、腐败，这与双轨制改革是相关的。首先，给大型国有企业一些当时是必要的保护支持，高度集中的金融资金主要以服务大型国有企业为主，且税收水平较低，一些服务业准入门槛有一定市场限制，加上电信、交通垄断，不可避免造成了收入分配不均。其次，在转型过程当中，产权歧视问题不容忽视。随着收入水平提高，居民对公平、公正的要求也会越来越高，人的独立性和流动性加强，很可能导致移民潮，造成人力资本、企业家人才流失。

　　改革开放初期采取双轨制，是解放思想、实事求是的一个尝试，但随着经济发展，原来需要补贴的企业目前已有比较优势，如果还要继续补贴，在市场竞争中，非公有制经济对资源的要求使用就得不到与公有制经济同样的待遇，并受到歧视。我认为，应根据最广大人民的利益来进行顶层设计，消除掉经济中的各种扭曲和产权歧视。

　　十八届三中全会《决定》中提到，公有制经济和非公有制经济都是社会主义市场经济的重要组成部分，公有制财产权和非公有制财产权同样不可侵犯，各种所有制应该平等使用生产资料，公开公平公正参与市场竞争，同等受到法律保护。如果《决定》上这些条款都能够落实的话，我相信能够调动各种所有制的潜力。

全国政协常委李毅中：做好混合所有制经济的顶层设计 

　　混合所有制经济要落实到混合所有制企业上来，我想从企业的层面谈谈怎么做好混合所有制经济的顶层设计。

　　第一，要肯定15年以来公司制、股份制改革的成效。我认为，目前公司制的改制已经基本完成。

　　第二，对股份制改革中存在的问题要有清醒把握。首先，在观念、机制、政策和股份制企业运作等方面还存在一些认识上的争论。“国进民退”或是“国退民进”的争论，有些是不必要的。其次，民营资本进入基础产业、基础设施等领域，有文件，有路径图和时间表，但是落实到部门、行业、企业，在如何吸引民间资本方面并没有做好。再次是企业经营和监管不规范。资本市场发育不完善。

　　第三，顶层设计要有目标和战略任务。混合所有制经济的目标难以定量，只能定性。到2020年，大多数企业应该成为多个投资主体的混合所有制，有条件的企业要在境内外规范上市，要普遍建立现代企业制度。

　　第四，主要的方式和政策支持。一是鼓励和引导国有企业继续深化改革改制，特别是程序部分，先主辅分离、企业改制，再与私营企业合作为股份制企业，最后是IPO。二是继续通过减持、增资扩股和发行可转换债券等方法，进一步深化上市公司改制。三是建立各类产权交易市场，包括股权、知识产权、固定资产。四是对国有资产的管理要以管资本为主。

　　第五，要注意防范风险。一是要防止出现民企人才外流。二是如何保持国有经济的活力、影响力和主导作用。三是要把握外资进入的度。四是要防止在“进”、“退”上争论不休。五是要防止贫富两极分化过于悬殊。