公积金管理七大矛盾焦点

　　自1994年我国全面推行住房公积金制度，经过20年发展，住房公积金缴存人数已经过亿，缴存总额达6万亿元。在推动住房分配货币化、引导城镇居民住房消费等方面发挥了关键的作用。

　　住房和城乡建设部统计数据显示，截至2014年3月，全国实际缴存住房公积金职工达1.06亿人；缴存总额6.47万亿元、缴存余额3.27万亿元；累计有1.31亿职工提取住房公积金3.20万亿元，累计向1999万户家庭发放个人住房贷款总额3.72万亿元，贷款余额2.26万亿元。

　　随着经济社会的发展和住房形势的变化，住房公积金制度与职工在解决住房问题上的期望还有一定的差距，效果弱化、公平失衡、风险加剧、矛盾突出以及服务滞后等问题日益显现。

　　一是制度作用弱化。近十年来，房价普遍大幅上涨，虽然公积金个贷限额普遍提高，但实际支付职工购房的能力却逐步递减。另一方面，对既没有能力购买商品房，又不能享受保障房的中低收入缴存职工，公积金支持乏力。

　　二是公平性不足。一是缴存额度少的职工，既承担了低利率的贬值损失，又因没有能力买房没享受到公积金贷款的实惠，反而支持更高收入缴存职工购房，形成了“逆向补贴”或“劫贫济富”。二是缴存覆盖面窄，缴存差距大，机关事业单位和国有企业职工缴交高额公积金，而住房困难的非公企业职工反而缴存很少，甚至没有缴存。

　　有专家表示，当前公积金存在两个“补贴”。补贴银行的“掠夺”：大量沉睡资金被银行低息使用；补贴地方政府：作为全体缴存人所有的公积金，其增值收益每年要上缴地方政府200多亿元。

　　三是管理隐患大。记者调查发现，一些城市公积金管委会决策功能形同虚设，公积金中心集决策、管理、运作于一体，没有全国统一的业务标准和操作规范，容易产生挤占挪用、违规放贷等问题，部分行业和区县分中心存在账实不符，资金混用、挪用甚至空账运转等问题。

　　四是流动风险凸显。住房公积金实行属地化管理，在设区城市内资金封闭运作，相互间无法调剂使用。一方面，一些中西部城市使用率低，结余资金闲置在商业银行，保值增值压力大。另一方面，一些大中城市出现资金流动性不足，出现缓贷、断贷、挤提现象，严重损害了缴存职工的住房公积金使用权益。据调查，南京、青岛等32个城市个贷率超过90%，而包头、运城等89个城市个贷率低于45%。

　　五是数据风险压力大。当前的分散管理模式导致业务信息系统分散建设，没有国家层面的顶层设计，没有集中的数据应用级容灾备份，没有统一的技术标准、数据标准、接口标准，信息难以共享，难以防范“骗提骗贷”等资金安全风险。

　　六是贬值矛盾突出。过去十年职工个人账户加权平均存款利息仅1.89%，比同期平均CPI低1.07个百分点。这意味着每个人的公积金每天都在贬值。

　　七是服务效率不高。住房公积金金融业务委托银行办理，部分城市业务须由中心和银行双重审核，审核环节多，审批周期长，无法为缴存职工提供高效便捷的服务。受属地化管理体制约束，城市之间无法实现资金转移和接续，难以提供全国统一的缴存、提取、贷款和查询服务。□

　　(本组稿件由《瞭望》新闻周刊记者乌梦达叶锋徐海波张丽娜陈亮杨绍功王浩明采写)