人民政协网北京5月22日电（记者 付振强）长寿、少子、迁移……多重因素加剧我国老龄化形势，亦或造成对社会经济产生长期不可逆转的影响。在全国政协委员梁满林看来，人口老龄化对经济的影响不都是负面的，也带来老龄产业潜力、老龄产业产值的迅速上升。

随着国家对老龄化的重视，如何积极应对、主动出击成为“必答题”。 梁满林认为，这需要政府发挥主导作用，重新从供给、需求、提能、增效等角度出发，打破传统养老思维桎梏，对养老产业做出重大改革与创新，推动老龄社会经济可持续发展。“个人商业养老账户制度刚刚开展试点，其中‘消费养老’是个人商业养老账户发展的一个创新。”

“消费养老”是一种新型个人养老积累模式，有别于社保体系下政府基本保障金、企业年金和商业保险的个人第四种养老金获取方式。梁满林认为，“消费养老金”是消费者在消费过程中，商家以消费返利，积分形式对消费者的营销激励，通过第三方平台依约定转为消费者个人养老金权益，最终为消费者实现“零成本”积累个人养老金。

梁满林表示，“消费养老”的特点鲜明，一是源于消费，具有刺激消费和增加个人养老金的双重作用；二是产自让利，通过合理规划消费让利（例如消费的积分、商品的返利、销售的折扣等），达到维护顾客关系，改善顾客营销体验，同时体现企业的社会责任；三是用于养老，将消费积分返利、奖励通过专业服务平台汇集至个人权益的专属养老金账户，按照个人养老金管理结构方式，为个人养老所用。四是坚持自愿参加原则，消费者选择消费中的营销积分、返利汇集到属于个人权益的养老金账户，委托专业机构管理，并锁定为养老使用；五是多方合作，在消费让利营销的主体、消费者交易信息管理平台、受托机构、托管银行、投资管理等多方构成，共同服务产品。

“制定‘个人消费养老金合格计划’（指个人消费后的增值服务转化为个人养老金补充的计划）定支取规则，可解决安全支取或继承问题。” 梁满林介绍，当前市场上出现了比较成熟的“消费养老”项目，如深圳维浓信息科技有限公司的“个人消费养老金”项目简称CCPP，便是一个致力于个人消费养老金计划的第三方服务运营商，旨在帮助用户补充个人养老金。该项目自2010 年启动以来，已有380 万注册用户，32 万家入住商户，覆盖187 个城市，已产生消费养老金2700 万元。“但由于存在着诸多的政策壁垒，缺少政策支持，‘消费养老’目前只局限在小试点范围缓慢发展，尚难利及大众。”

为此，梁满林建议，相关部门要支持个人养老金的创新发展，鼓励个人养老金创新。完善个人主导的养老保障体系，丰富个人养老金来源，提高个人积累养老金积极性，建议政府鼓励和扶持个人养老金积累的创新发展，支持银行、保险公司或专业养老金管理机构、公证机构和互联网第三方服务平台对个人养老金补充的创新能力；同时加强行业监管和防控风险。

其次，完善符合我国国情的个人养老金帐户制度，鼓励个人养老金相对成熟的创新发展模式扩大试点范围，在条件成熟的地区推动试点项目落地。为能够有效扩展个人养老金来源的“消费养老”等一些相对成熟的创新发展模式，解决创新中存在的政策壁垒，在试点范围内帮助探索解决个人消费养老金归集管理、增值保值和退休支取的公转私问题。

“相关部门也要对‘个人消费养老金’的委托方、受托方、帐管方、托管方、投资管理方的管理结构制定引导意见，有效促进社会化实践及系统化运营的服务建设。” 梁满说。（完）